死后被吊着卖，怎么办？(1) : 保护费

(图片来源，Wikipedia - Mosquito, by User : Noodle snacks )
文天祥说过："人生自古谁无死,留取丹心照汗青"， 对于现代人来说，后面那句要改成 ”留取税务给亲人“。

首先要介绍一个网站 ：Life Insurance in Malaysia 。这位大哥费心机写了很多省钱的玩意，也省了我找资料的功夫。

前篇我是有点“夸张”了遗产被征收所得税的款项. 去番薯国税务局查看，这是比较准确的数据。

遗产所得（房产现金等） - 该缴所得税
50,000 - 3,325
70,000 - 7,125
100,000 - 14,325
150,000 - 27,325
250,000 - 53,325

超过 250,000 = 53，325+ (（数目 - 250,000 )X 26% ) e.g. 500,000 的遗产所得

例子
500,000 = 53,325 + ( 500,000 - 250,000) x 26%) = 118,325
118,325/500,000 = 23.665% 税务。
（有兴趣的话，可以谷歌 "malaysia income tax rate", 我不敢链接那网页，太危险了）

好了，上面我说的那位老兄（或老姐）的建议就非常有用了 ：为自己或亲人买什么配套都没有的定期人寿保险(Term life insurance)。这是他的比较建议

Profile : male, non-smoker, healthy, age? young
Insurance coverage: RM50,000
Period: 30 years

保险代理给的建议
Investment-linked life insurance
Premium: RM1,800 per annum
Benefits: RM50,000 coverage, level coverage, crisis cover with critical illness, investment value at RM245,745 upon 30 years maturity

他想要的
Term life insurance
Premium: RM283.50 per annum
Benefits: RM50,000, reducing coverage, without crisis cover on critical illness (oops!), 30 years term life without cash value or investment value

看到了吗？ 1,800 和 283.50 的分别。当然这是“正当壮年”，保费比较便宜。

这么做的话，受益人也不用为得到的保险赔偿金缴税（税务条例每年改变，最好去找专业的税务专家 Tax Consultant,而不是会计师 accountant）。

如果这个老兄在城市有个250,000 的资产，加保到100，000，如果他不幸提早“过期”的话， 家属有足够的赔偿金付所得税。而他一年只不过给 283.50 x 2 = 567 的保金, 亲人就不必负担那 53,325 的所的税. 那 1 年的保费，只不过是53,325所得税金的 1% 的而已，而且扣了税还有余钱给他的受益人。就算过了20 年 ，也只不过缴了等于税金20% 的钱。


（1） 买定期人寿保险来分担遗产留下的所得税税务。 定期人寿保险必须是丢掉任何附加配套,要得到最高的保费保障比例。 除非承保人喜欢花钱。

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链接 ： 被老马卖了还去感谢他